A

Abstattungskredit

Einmalkredit, eingeräumter Kreditvertrag, über den man nur einmal verfügen kann und der nach der Inanspruchnahme nur mehr zurückbezahlt und nicht wieder ausgenützt werden darf.

 

Annuität

Gleichbleibende Tilgungsrate einer Schuld bzw. eines Kredites, die sich aus Zinsen und einem Anteil des rückzuzahlenden Kapitals zusammensetzt.

 

Annuitätenzuschuss

Art der Wohnbauförderung, bei der die einzelnen Bundesländer Zuschüsse zur Rückzahlung von Bankdarlehen leisten. Die Höhe der Annuitätenzuschüsse nimmt mit der Laufzeit zumeist ab.

 

Aufstockung

Bei Bedarf eines höheren Finanzierungsvolumens kann ein schon bestehender Kredit unter der Berücksichtigung aller Kriterien erhöht werden. Meist ist damit auch eine Laufzeitänderung verbunden.

 

B

Blankokredit

Kredit ohne dingliche Sicherheiten.

 

Bonität

Bringt zum Ausdruck, on ein Kreditinstitut die persönlichen Voraussetzungen des Kunden (Kreditwürdigkeit) und die Fähigkeit eines Kreditnehmers (Kreditfähigkeit), seinen Verbindlichkeiten termingerecht nachzukommen, genügend hoch einschätzt, um einen Kredit einzuräumen.

 

Budget

Zur Feststellung des tatsächlichen frei verfügbaren Einkommens (Budget) bzw. welche Kredithöhe Sie sich leisten können, unterstützt Sie die Checkliste "Ihr Haushaltsbudget".

 

Bürgschaft bzw. Bürge

Der Bürge haftet wie der Kreditnehmer für die gesamte Schuld. die Bank kann bei Fälligkeit sofort an den Bürgen herantreten und Zahlung begehren.

 

C

"Credere"

Das Wort Kredit wird vom lateinischen "credere" abgeleitet und bedeutet "glauben, vertrauen". Man bezeichnet mit "credere" ursprünglich das Vertrauen einer Person oder Unternehmung, seinen Verpflichtungen nachkommen zu können. Besonders wichtig beim Kredit ist, dass Leistung und Gegenleistung zeitlich auseinanderfallen. Der eine Vertragspartner (Bank) leistet früher (vergibt den Kredit) und der Kunde erbringt die Gegenleistung (Zahlung der Zinsen) erst später. Daher muss ein gewisses Vertrauensverhältnis vorhanden sein.

 

D

Darlehen

Im Unterschied zum Kredit kommt es bei einem Darlehen zu einem Vertrag zwischen Darlehensgeber und Darlehensnehmer erst durch die tatsächliche Übergabe des Darlehensvertrages, man spricht von einem Realvertrag. Ein Kreditvertrag wird hingegen beriets durch bloße Willensübereinstimmung (Annahme eines Angebotes) rechtskräftig, hier spricht man von einem Konsensualvertrag.

 

Darlehenshypothek

Grundbücherlich durch eine Festbetragshypothek sichergestelltes, langfristiges Darlehen; zur Finanzierung von Liegenschaftskäufen, Um- und Neubauten, Maschinen und sonstigen Investitionen. die Rückzahlung erfolgt in gleichbleibenden Raten. Die Darlehenshöhe richtet sich nach dem Schätzwert des Objektes.

 

Dekursive Kreditzinsen

Diese Zinsen werden am Ende der vereinbarten Verrechnungsperiode dem Kapital zugerechnet ("kapitalisiert"). Anwendung bei Kontokorrent- und Abstattungskrediten.

 

Depot

siehe feststehende Kaution

 

E

Existenzminimum

Dies ist jener gesetzliche Anteil eines Bezuges, welcher nicht pfändbar ist. Grund für die Regelung ist, dass der Kreditnehmer trotz Pfändung in bescheidenerem Ausmaß seine Lebensweise und die seiner Angehörigen beibehalten kann.

 

Einverleibung

Einverleibung (im Grundbuch) bewirkt, dass bürgerliche Rechte begründet, geändert oder aufgehoben werden z.B.: wird eine Pfandbestellungsurkunde ins Grundbuch einverleibt.

 

Effektivzinssatz

Dieser Zinssatz drückt die tatsächliche, effektive Verzinsung von Abstattungskrediten und Darlehen aus. Im Gegensatz zum Nominalzinssatz geht er von den Gesamtkosten aus und inkludiert auch Gebühren, Provisionen, Entgelte und Spesen.

 

F

Fixe Zinsen

Bei langfristigen privaten Investitionen, wie der Anschaffung einer Wohnung oder eines Hauses, gibt es die Möglichkeit, auch aus Krediten mit einer Fixzinsgarantie auszuwählen. Der Vorteil: die Zinsen bleiben auf die vereinbarte Zeitspanne unverändert.

 

Fremdwährungskredit

Kredite in frei konvertierbarer fremder Währung. Fremdwährungskredite können zur Wohnraumfinanzierung verwendet werden.

 

G

Gerichtsgebühr

Jene Gebühren, die bei grundbücherlichen Eintragungen an das Bezirksgericht zu entrichten sind, wie z.B.: die Eintragungsgebühr.

 

Geschäftsfähigkeit

Die Geschäftsfähigkeit einer Person ist dann gegeben, wenn sie durch eigene Handlungen Rechte erwerben und Verpflichtungen eingehen kann. Die Geschäftsfähigkeit ist bei natürlichen Personen vom Alter (ab 18 Jahren) und vom Geisteszustand, bei juristischen Personen vom Gesetz abhängig.

 

Grundbuch

Ist ein öffentliches Register, in dem alle Liegenschaften in Österreich eingetragen sind. Aus ihm sind die Eigentumsverhältnisse und Belastungen ersichtlich. Vor dem Kauf einer Liegenschaft sollte man sich daher einen Grundbuchauszug besorgen, um zu klären, ob der Verkäufer tatsächlich der Eigentümer ist, ob ein Pfandrecht auf der Liegenschaft ruht etc.

 

Gehaltsbestätigung

Mit dieser Bestätigung gibt der Arbeitgeber nicht nur Auskunft über das Einkommen sondern auch darüber, wie lange man bei der Firma beschäftig ist. Darin wird auch festgehalten, ob zum Beispiel wegen anderwärtiger Verpflichtungen das Gehalt bereits mit einer Gehaltsverpfändung belegt ist.

 

Gesamtbelastung

Die Gesamtbelastung ergibt sich aus der Summe der Leasingentgelte, der abnehmenden Kaution und dem Restwert und stellt eine Größe dar, die den Vergleich unterschiedlicher Angebote erleichtert.

 

H

Höchstbetraghypothek

Im Grundbuch wird ein Höchstbetrag zur Sicherstellung aller Forderungen des Kreditinstitutes gegen den oder die Verpflichteten aus dem aufrechten Kreditverhältnis einverleibt. Diese Höchstbetragshypothek haftet in ihrer Gesamtheit für den bestehenden Betrag.

 

Hypothekarkredit

Kredit der durch die Belastung eines Grundstückes mit einer Höchstbetragshypothek gesichert ist.

 

Hypothek und Immobilien

Die Verpfändung von Immobilien (Häusern, Grundstücken, Wohnungen) mit ihrem errechneten Wert, welcher mittels einer Pfandbestellungsurkunde ins Grundbuch eingetragen wird, bezeichnet man als Hypothek.

 

J

Jahresabrechnung

Einmal pro Jahr muss dem Kreditnehmer eine sogenannte "Kredit-Konto-Mitteilung" zugesandt werden. Aus dieser geht hervor, welche Zahlungen im abgelaufenen Jahr (Stichtag 31.12.) geleistet worden sind, wieviel an Belastungen (Zinsen und Spesen) angefallen ist und welche Kreditsumme noch offen ist. Die Jahresabrechnungen sollten in der Kreditmappe gesammelt werden.

 

K

Kapitalisierung

Zuschreibung der Zinsen zu dem Kapital, von dem Sie berechtigt wurden und mit dem Sie auch wiederum verzinst werden.

 

Kaufpreis

Der Kaufpreis bildet die Grundlage der Leasingkalkulation und errechnet sich wie folgt: Listenpreis des Autos + Zubehör abzüglich des gewährten Rabattes.

 

Kaution

Als Kaution werden die vom Kunden eingebrachten Eigenmittel bezeichnet. Man unterscheidet dabei feststehende und abnehmende Kautionen. Die abnehmende Kaution verbraucht sich während der Laufzeit und verringert dadurch das monatliche Leasingentgelt. Die feststehende Kaution steht dem Kunden am Ende der Laufzeit wieder zur Verfügung. Die Höhe der Kautionen (abnehmend und feststehend) darf zusammen max. 50'% der Anschaffungskosten betragen.

 

Kontokorrent

ital. conto corrente = laufende Berechnung

 

Kleinkreditkataster (KKK)

Zentrale Kartei, in der Verbraucherkredite, vorwiegend von unselbstständig Erwerbstätigen erfasst werden. Der KKK wird vom Kreditschutzverband von 1870 geführt und dient Kreditinstituten zur Bonitätsauskunft vor Kreditvergabe.

 

Konditionen

Preis einer Ausleihung (eines Kredites) und aller damit zusammenhängenden Dienstleistungen. Die Kondition wird beeinflusst von Geldkosten, den Marktverhältnissen, den Risiken und den Fristen.

 

Kontokorrentkredit

Kredit in laufender Rechnung, der bis zu einem bestimmten Höchstbetrag (Kreditrahmen) ausgenützt werden kann. Der Kreditnehmer kann jederzeit, je nach Bedarf, innerhalb des vereinbarten Kreditrahmens disponieren.

 

Kreditfähigkeit

Die persönliche Fähigkeit, gewünschte Ausleihungen (Kredite) aus seinem Einkommen (Löhne und Gehälter), aus seinem persönlichen Besitz oder aus seiner betrieblichen Tätigkeit zurück zahlen zu können.

 

Kreditvertrag

Ist ein Vertrag, durch den ein Kreditgeber (Bank) einem Kreditnehmer (Kunde) gegen Entgelt (Zinsen und Spesen) das Recht einräumt, unter im Vertrag bestimmten Voraussetzungen über eine bestimmte Geldsumme zu verfügen. Name und Anschriften des Kreditwerbers, Art und Höhe des Kredites, Laufzeit, Rückzahlungsmodalitäten, Konditionen, Sicherheiten, Unterschrift der Vertragspartner und Datum der Unterfertigung.

 

Kreditwürdigkeit

Die Kreditwürdigkeit sagt aus, ob eine Person im Ermessen der Bank geeignet ist, einen Kredit zu erhalten. Sie ist gegeben, wenn der Kreditnehmer in geordneten Verhältnissen lebt, eine Geschäfts- und Zahlungsmoral besitzt und vertrauenswürdig erscheint.

L

Laufzeit

Bestimmt den Zeitraum in dem das Kapital inkl. Zinsen zurückzuzahlen ist. Je nach Kreditart gibt es kürzere oder längere Maximallaufzeiten. Es sollte darauf geachtet werden, dass die Kreditlaufzeit die Lebensdauer des zu finanzierenden Gegenstandes nicht übersteigt.

 

Leasingentgelt

Monatliche Zahlung des Kunden, die sich aufgrund vieler Faktoren (Kaufpreis, Laufzeit, Restwert, Art und Höhe der Eigenleistung) errechnet. Das bietet die Möglichkeit, die monatliche Belastung individuell auf die Kundenbedürfnisse auszurichten.

 

Leasingobjekt

Darunter versteht man den leasenden Gegenstand, in unserem Fall das Fahrzeug.

 

Leasingversicherung

Versicherung, bei welcher dem Versicherungsnehmer bzw. Bezugsberechtigten für seine Prämienleistung im Versicherungsfall, nämlich dem Erleben oder Ableben des Versicherten, eine im voraus bestimmte Summe (meist zuzüglich einer Gewinnbeteiligung) ausbezahlt wird.

 

Limit

Engl. = Grenze

Höchstbetrag bis zu dem ein Kredit in Anspruch genommen werden kann.

 

M

Mitschuldner

Der Mitschuldner haftet wie der Kreditnehmer für die Rückzahlung des Kredites. Durch einen Mitschuldner wird die Haftungsbasis auf eine zweite Person erweitert. Vereinbarungen mit dem Kreditnehmer, wie z.B.: teilweiser Schuldenerlass, gelten gegenüber dem Mitschuldner nicht. Analog dem Kreditnehmer sind auch die Einkommens- und Vermögensverhältnisse des Mitschuldners zu überprüfen, da auch er jederzeit zur Rückzahlung des Kredites herangezogen werden kann. Die Mitschuldnerschaft wird durch Unterfertigung des Kreditvertrages begründet.

 

N

Nominalzinssatz

Jeder Zinssatz einer Forderung bzw. Verbindlichkeit, der sich auf das Nominelle bezieht.

 

Null-Prozent-Leasing

Werblicher Aufhänger für Leasingangebote mancher Kfz-Hersteller, bei denen dem Kunden eine kostenlose Finanzierung versprochen wird. In der Praxis mit Vorsicht zu genießen, da im Gegenzug keine oder geringere Rabatte beim Autokauf gewährt werden, was den Vorteil bei der Finanzierung mehr als wettmachen kann. Auch in diesem Fall lohnt sich ein Vergleich der Gesamtbelastung.

 

Nutzungsdauer

Die Nutzungsdauer oder Vertragslaufzeit legt fest, wie lange Sie das Fahrzeug nutzen wollen. Je länger die Nutzungsdauer, desto geringer ist der Restwert. die Laufzeit eines Leasingvertrages kann zwischen zwei und sieben Jahren liegen.

 

O

Obligo

Ital. = Schuld, Verpflichtung, z.B.: Kreditobligo

 

P

Pauschalrate

Gleichbleibende Rate, die die Kapitaltilgung, die Zinsen inkl. anteiliger Spesen, Entgelte, Gebühren, Versicherungsprämien, etc. beinhaltet.

 

Pfändbarer Bezugsteil

Jener Teil des Einkommens, der bei Gehaltsexekutionen gepfändet werden kann. Vom Einkommen werden die unpfändbaren Bezugsteile und sonstigen Ausgaben (z.B.: Alimente, Kredit- und Leasingraten, Rückzahlungen von Gehaltsvorschüssen) abgezogen.

 

Pfandbestellungsurkunde

Vertrag über die Verpfändung unbeweglicher Sachen (Immobilien).

 

R

Rechtsfähigkeit

Fähigkeit, Träger von Rechten und Pflichten zu sein. Wer nicht rechtsfähig ist, kann weder Eigentum erwerben noch Gläubiger oder Schuldner irgendwelcher Verpflichtungen sein.

 

Rechtsgeschäftsgebühr

Eine öffentliche Abgabe, die für alle schriftlichen Kreditverträge zum Zeitpunkt der Unterzeichnung der Urkunde zu entrichten ist.

 

Restschuldversicherung

Diese Versicherung schützt die Bank gegen das Risiko der Nichtzahlung bei Ableben des Kreditnehmers. Die Bank hebt aufgrund einer Rahmenversicherung die Versicherungsprämie beim Kreditnehmer ein und führt Sie dann bei der jeweiligen Versicherung ab. Die Prämie ist abhängig von der Höhe der Laufzeit des Kredites und dem Beitrittsalter des Kreditwerbers.

 

Restwert

Der Restwert stellt den voraussichtlichen Wert des Fahrzeuges zum Vertragsende dar. Er orientiert sich am Eurotax-Gebrauchtwagenindex und sieht eine normale Abnutzung des Fahrzeuges vor. Die gefahrenen Kilometer, die Vertragslaufzeit und die Wahl des Automodells beeinflussen den Restwert. Die Differenz zwischen dem Kaufpreis des Autos und dem vereinbarten Restwert ist die Basis für die Berechnung des monatlichen Leasingentgelts und zugleich der Wert, den Sie durch die Fahrzeugnutzung "gebrauchen".

 

S

Schuldbeitritt

In einem bestehenden Kreditvertrag tritt neben dem bisherigen Schuldner eine weitere Person als Schuldner ein.

 

Sollzinsen

Kreditzinsen; Zinsen von den auf der Sollseite stehenden Verpflichtungen (Gegensatz dazu = Habensinsen)

 

Spesen

Kosten, die das Kreditinstitut für den Kreditnehmer vorfinanziert und die nur eine Durchlauffunktion erfüllen, wie z.B.: Kosten für Grundbuchauszüge, Schätzungskosten, Portokosten etc.

 

Sekundärmarktrendite

Ist die durchschnittliche Rendite aller im Inland begebenen EUR Anleihen, verlautbar von der Österreichischen Nationalbank.

 

T

Tilgung

Unter diesem Begriff versteht man die Rückzahlung des Kapitals. Die Zinsen sind darin nicht enthalten. Die Zinsenzahlung erfolgt extra.

 

U

Umschuldung

Als Umschuldung bezeichnet man die Abdeckung eines Kredites bei einer Bank durch die Aufnahme eines neuen Kredites bei einer anderen Bank. Wenn die Laufzeit und das aushaftende Kapital unverändert bleiben, geschieht dies gebührenfrei (Wegfall der gesetzl. Rechtsgeschäftgebühr). In allen Fällen ist dafür die Ausstellung einer Restsaldobestätigung (gibt über den aushaftenden Kreditvertrag zu einem bestimmten Stichtag Auskunft) nötig.

 

V

Variable Zinsen bzw. flexibler Zinssatz

Der Zinsatz verändert sich laufend nach den Marktverhältnissen im Rahmen der gesetzlich vorgeschriebenen Zinsgleitklausel.

 

Vinkulierung

lat. = binden

Sperre eines Versicherungsvertrages zugunsten eines Gläubigers als Kreditsicherstellung meist im Privatkreditgeschäft.

 

Vergleichbarkeit von Leasingangeboten

Um Leasingofferte vergleichen zu können, sollten Sie sich folgende Fragen stellen:

Wie hoch ist der Kaufpreis?

Wie lange ist die Nutzungsdauer?

Wie hoch ist der kalkulierte Restwert?

Ist die gesetzliche Vertragsgebühr inkludiert?

Wird die Eigenleistung während der Laufzeit verbraucht?

Sind alle Angaben mit oder ohne USt?

 

Verkehrswert

Marktwert (theoretischer aktueller Verkaufspreis) von Gütern, vor allem von Immobilien.

 

Vertragsgebühr

Wie beim Kredit- wird auch beim Leasingvertrag vom Staat eine Vertragsgebühr veranlagt, die von der Leasinggesellschaft eingehoben wird. Hierbei gibt es zwei Möglichkeiten: Einrechnung in die Leasingkalkulation oder separate Vorschreibung.

 

Vertragsverlängerung

Möglichkeit für den Kunden am Ende der Laufzeit seinen Leasingvertrag zu verlängern, wobei der Restwert entsprechend reduziert wird.

 

W

Werterstellung

Wertstellungstag, mit dem die Verzinsung für eine Gutschrift oder Belastung auf einem Konto beginnt.

 

Z

Zession

Übertragung einer Forderung an eine andere Person. Der abtretende Gläubiger wird Zedent, der neue Gläubiger der Zessionar und der Schuldner Zessus genannt. Eine Zession kann in stiller, offener und bestätigender Form erfolgen.

 

Zinsen

Preis für die Überlassung von Kapital.

 

Zinssatz

In Prozent pro Jahr ausgedrückter Preis für Kapital.

 

Zinsgleitklausel

Die Klausel besagt, dass die Zinsen nach objektiven und nicht beeinflussten Vorgaben, die den Kapitalmarkt widerspiegeln, in festgelegten Abständen an das jeweilige Niveau angepasst werden müssen (gesetzliche Vorgabe). Dies gilt sowohl für Zinssenkungen als auch für Zinserhöhungen.

 

Zubehör

Sonderausstattung des Fahrzeuges. Unterschieden wird NOVA-pflichtiges (vom Hersteller eingebautes) und nicht NOVA-pflichtiges (nachträglich eingebautes) Zubehör.